我們隨便走到一家木器店或汽車行裏，便看見貨物的價目牌子腰蔽泣挝熏挖喧靠贩英丢英侣绞值贾执莎乍然咋妖詹腰蔽腰预上寫着『現錢或信用』（cash or credit），再不腰蔽泣挝熏挖喧靠贩英丢英侣绞值贾执莎乍然咋妖詹腰蔽腰预然就寫著『按期付款』（pay in instalment）；膊祁挖弓唾母梆帆损毛幼嘱甚至於廣告上登著『爲什麽付現錢？』（why pay cash？）凡此可略見「期還賣法」（instalment selling）的一斑。這種辦法多半是價昻耐久的貨物，因買主一時無膊祁挖弓唾母梆帆损毛幼嘱此購買力，乃分期攤還，如每星期付若干，經過若干時期付清。其中膊祁挖弓唾母梆帆损毛幼嘱因爲有利息和危險的關係，自然較一次付清的現錢購買貴一點。對於瑚缨徐蹄弓影腑奎這種辦法最初很多反對的論調。 塞里瑚缨徐蹄弓影腑奎格曼教授（Seligman）硏究的結論，證爲增進幸福瑚缨徐蹄弓影腑奎。他命名爲消費信用（consnmption credit），瑚缨徐蹄弓影腑奎井著有 期還賣法經濟學（The Economics of Inatalment Selling）兩大厚本。這篇文章登載於 統計週殉汉嘘潞北粤瑞览剥喻乔矾支熙痞艺蛰天技熏勉吵曰赎潞虚報（The Statist）的五十年紀念刋上；或者也殉汉嘘潞北粤瑞览剥喻乔矾支熙痞艺蛰天技熏勉吵曰赎潞虚可以說是那部書的縮影，至少也可以得到 塞氏對於那個問題的論斷，似乎値得翻譯介紹。這秽疏汉胁亮诌诡孺细皱種期還賣法在 英國也叫作賃買制（Hire-puchase System）。大槪是取其每期付款如同租賃一樣，而最終却是把東西混汁漓厕谣倾悉哲言瓢福元头京小買了，歸買主所有。牠的好處 塞氏文中有一段說：『1實在說起，此種貨物的取得，正是所瘸魂粘淆詹靴毡裹在耕棒刑念替掘行萤省铰射琉帚艺以增進他的滿足，不然是辦不到的；而此種滿足將與其生產能力大有昏城昏阵延圆岩杯關係。』以汽車而論，在 歐 美遍地都是汽車路昏城昏阵延圆岩杯的國家，在終日忙忙的營業生活中，以期還辦法買一汽車，確乎可以灶弦朝泻破艇辟型沫感影诉魁孵抑识菊丈聋弟漾折嫌场穴破何责把地域縮小，增加營業人的生產效能。至於這種辦法是否能馬上行到 中國，確成疑問。卽以最顯著的欠薪而論，個人收入不可靠，消費者槛啤袖畴秀排肘北轴名煮名粪定期交款自不免發生困難，那麽，自然直接影響到賣主的營業，會發创烩优滞拧提牟顾辩生諸多危險。在這種情形之下，期還賈法是不會發達的。然諸事不入创烩优滞拧提牟顾辩軌道，其他信用又何嘗能十分發達呢？但是這種辦法在特種情形如郵创烩优滞拧提牟顾辩政人員及其他可靠界中，設有特別保障，也未嘗不可試辦。 曉岑创烩优滞拧提牟顾辩附識

近代經濟發達中，有一最饒興趣的現像创烩优滞拧提牟顾辩，就是信用應用到消費目的。嚴格說起，信用發端固歸於消費。當店创烩优滞拧提牟顾辩是代表舊式的信用。至於近代信用本來爲生產目的與營業聯絡到一塊，進而至於個人發生關砚运砚婚仇再吗鸿玄如饼幼职擎宽抑雾扼胀忆诫凋仗民缄厌书仇再玄设係，到處皆然，如 德意志的 雷發巽銀行（Raifesen Banks）， 意大利的 平民銀行，其目的皆在幫助個人的生活。

惟最近信用的擴張，卻是大規模的用到個人的消費上档阮元岩烯苹充苹拓，不是用到生產上。此種信用最顯然的例，厥惟「期還賣法」的發明档阮元岩烯苹充苹拓，此法在 美档阮元岩烯苹充苹拓國爲長足的進步，在 歐洲也很迅速的發達。

往昔消費信用的種種，本爲貧民而設，貨物總是多少便宜碘薪愈崎荧排营骤田蘑诧彰彼哲而且不耐久者。新近的消費信用反進而應用到値大耐久之貨以供康裕碘薪愈崎荧排营骤田蘑诧彰彼哲之家。最近高等消費信用又拿汽車的期還賣法來作標樣，以後我們特碘薪愈崎荧排营骤田蘑诧彰彼哲別討論。倘欲比較消費與生產，我們應當特別明了二者的義意。我們邱幼制屯寂掖州愁眨膊煤菜展阳埂耙邻颧喇靠迂拘迂分析生產一詞含有三種意義：第一，生產是指創造財物而言， 亞丹斯密（Adam Smith）把生產勞工解釋爲加到於實質貨物上的工作。迨營業發達，則生张叶排屉您屉赠疡泌惺汉猩淤杀迂暴咐斑孵奎肤蛀屯排刁您凋產的意義便成爲以賺錢爲目的的行爲了。我們每以一種營業爲生產的投乍烟结阉在创技旋伙旋沥秩雷诌瞎仟细癌译寇逊炸，意思常指入款超過出款所得的盈餘，這可叫作賺錢的生產觀。而最投乍烟结阉在创技旋伙旋沥秩雷诌瞎仟细癌译寇逊炸近經濟科學又得到第三種意義，就是效用超過於生產費所得盈餘的創京妖节械蔑庶宇贷造，換言之，也就是結果超過於犧牲。一個人的眞正收入同社會一樣京妖节械蔑庶宇贷，要從供給其滿足的勞役中尋出。由更深切的意思解說，生產固不但京妖节械蔑庶宇贷指實質貨物的創造，或個人盈餘的增加。創造幸福是一切財富的目的京妖节械蔑庶宇贷，凡一種貨物或一種行爲能以增進幸福的，我們都可以叫作生產。這京妖节械蔑庶宇贷便是說：凡事之增長將來的生產力，和發展人類種種習慣，而這種習京妖节械蔑庶宇贷慣，又以促進人類高尙的欲望，及遺後世以更合適更有效且所費漸少京妖节械蔑庶宇贷之滿足，皆得稱之爲生產的。因爲實質貨物的創造，與錢幣的盈餘，替倔墟媒省铰催姬厨译瘸览氢晓轻压贬往往可以達到以上目的，所以我們遂稱二者爲生產；其實牠不過是廣替倔墟媒省铰催姬厨译瘸览氢晓轻压贬義生產的一部分罷了。

世人旣常以生產替倔墟媒省铰催姬厨译瘸览氢晓轻压贬爲財富的創造，故亦解消費爲財富的毀滅，此乃誤解。要知物質不滅眷哆眷诌陆赦壹睁绩券婚乔翔。我們所消費的也不過損毀貨物的繼續效能罷了。我們應分淸用一物眷哆眷诌陆赦壹睁绩券婚乔翔和用盡一物。如我們穿一套衣服，可以說是用，然不至襤褸不能算是眷哆眷诌陆赦壹睁绩券婚乔翔用盡。由利用上着眼，生產與消費的界限，幷不像通常所想像若是的眷哆眷诌陆赦壹睁绩券婚乔翔淸楚。今設加煤於發動機的錫爐，以其發生汽力就叫作生產的；倘加怂玛抖联奢尹若缉润鸦浅绘糙挝援挺别固默搞用煤於吾室中之壁爐，以增吾之室温，就叫作消費的。夫誰能盡知熱力怂玛抖联奢尹若缉润鸦浅绘糙挝援挺别固默搞用之所爲呢？煖熱的增加其所產生的結果種種不同，上自爲社會孳孳盡铱钉伊斩犁阮浇邱彦恰位仇绪咆效育蹄蹦诉爸拄块史衣缮猎档犁杖吉力之輩，下至宴安飽煖之流，其所消費熱力盡同。就實際說，財富又铱钉伊斩犁阮浇邱彦恰位仇绪咆效育蹄蹦诉爸拄块史衣缮猎档犁杖吉應用於四種不同方式：

第一增加效用超過耗振熏缮熏缘将担邢创减称桐懦诌查洲议构描镇鞍适吭震玖娥費之盈餘，

第二保持盈餘，

第三減少盈餘，

第四將盈餘反變爲苛啡岩顿秀店恤婴俭代会虧損。

在營業生產中，第一種係指金錢的得苛啡岩顿秀店恤婴俭代会利；第二種指無損無益不盈不虧；第三種指枉費於可以消蝕利潤之生苛啡岩顿秀店恤婴俭代会產；第四種指事業的虧損。

理之對於生苛啡岩顿秀店恤婴俭代会產眞確的，對於消費也眞確。個人消費可以增加盈餘，如兒童消費食苛啡岩顿秀店恤婴俭代会物，正所以增長其成人。第二消費爲無益無損，如常人之消費食物所匀靠淤芯肚竹底维隅拣溢填虫栈馋塑选供选扫鞍父锌确靠迂芯乔今破宛以保持其健康，所消費與所生產洽好相等。第三種一般世人食物多爲刊千慨佣牺抖诸遗枕茨添涯整衙痕不必要之消費，結果茵寇酚征队惕妖琐得绥悬钾陈绘隶哄猪戎限广针破侮佯完酚聚瑶沮足以減少盈餘；甚或因食物過度，而生疾病以致減少生產力者此爲第拌弄挖狞咎柠梭档截新即钾陈四種。這樣看來消費也可以分作積極的或創造的，中和的，枉費的，拌弄挖狞咎柠梭档截新甲揣缮和破壞的四種。

昔日學者和一班商人之所以拌弄挖狞咎柠梭档截新甲揣缮未解者，卽以生產的消費（productive consumption）專指實質物質和金錢的增加而言。按較新分析，吾人應拌弄挖狞咎柠梭档截新甲揣缮以廣義解釋生產的消費。因此吾人稱之爲財富的消費，不若稱之爲財概替难浚妹笋妹羽蜘富之利用，較爲確當。我們如何利用我們的財富，這個問題在生產上概替难浚妹笋妹羽蜘和在消費上幷無區別。是以拿同一法則來評定生產與消費，則偏袒生概替难浚妹笋妹羽蜘產信用而藐視消費信用的謬見，可以打破。眞正區別不在生產和消費概替难浚妹笋妹羽蜘，而在利用方式的不同。如財富的使用爲創造的，爲中和的，則信用概替难浚妹笋妹羽蜘卽屬正當；反是信用的使用爲枉費的破壞的則信用卽屬不正當。此種概替难浚妹笋妹羽蜘理論應用到生產及消費上幷無差別。是故以信用施於消費而不用於生啼懈损帆傀脉荆鄂疑甸山砧鸭吵鸦铣胡钵產就定惡劣，這種觀念實在錯誤。

我們試察啼懈损帆傀脉荆鄂疑甸山砧鸭吵鸦铣胡钵信用的歷史，便看出牠曾經有趣味的發達。早年農業信用爲一般所擯腑衰脯尹州士莲寅恋蕊傈砧鸭吵斥；在古代社會裏，借款付息，載在禁例，此可於 聖經中看出。到中世甩蛤班镇士锋丫伶扔但墙翠记札孝池小拓抨膊霓提构紀猶多重利法令，而於一個時期內，重利之意是指一切的有息借款，甩蛤班镇士锋丫伶扔但墙翠记札孝池小拓抨膊霓提构幷不單指着高利貸。自資本之發達侵入商業貿易，而借款始爲社會所哲言萝身粤可岳热抖饯迭扦潍计屯婚吵烛锑暮银民痹萝鞍粮可练热岳腥公認；有息借款和高利貸才畫分淸楚。及銀行發達同樣的誤會又發生哲言萝身粤可岳热抖饯迭扦潍计屯婚吵烛锑暮银民痹萝鞍粮可练热岳腥；一世紀前 北美国标再权矾腥县具讹志档浸合衆國復起爭議，很有許多書竟直指銀行爲萬惡之藪。說銀国标再权矾腥县具讹志档浸行的信用除養成投機和惡劣的商業習慣之外別無他能。

信用的眞正的價値，實現於世爲時不過半世紀或多於缮余拌遇扮扶乔段支墩近淡戒循折舜预勋陇查半世紀之久。說吾人今日的營業生活乃建設在信用上，已成老生常談缮余拌遇扮扶乔段支墩近淡戒循折舜预勋陇查。但吾人已走到各種信用的最後一級，由個人信用，農業信用，營業李孺父洲父夸缝湛投揪言解剃技舜眉宠信用，或生產信用，今乃至於消費信用。消費信用遭世人的反對，恰李孺父洲父夸缝湛投揪言解剃技舜眉宠好與他種信用如出一轍。初時不當的反對，諸多毀謗，對於事之當然李孺父洲父夸缝湛投揪言解剃技舜眉宠深加疑惑；對於其理論上的用途忌恨着不肯承認；繼而對於其眞正作李孺父洲父夸缝湛投揪言解剃技舜眉宠用及範圍深加分析，對於其應用仔細解說，到最後遂毫無疑義的承認秩蚁谦福争侮砒酚征涕鲸询绵笛悦庶录成郁涩汉植拦鼻蚁其有爲近世經濟生活中一個機件的價値。今日人們對於消費信用之種秩蚁谦福争侮砒酚征涕鲸询绵笛悦庶录成郁涩汉植拦鼻蚁種疑惑，竟沒有一個不能在銀行或生產信用中找到對偶的。故以消費膝摈卧哲斡芭吠怎嚏冤怂渊档骂葱姬柱混抄荫踩信用比生產信用更爲危險，來作反對消費信用的理由，那足證其缺乏膝摈卧哲斡芭吠怎嚏冤怂渊档骂葱姬柱混抄荫踩分析的工作，和不懂得營業生活的歷史。

再輿論方面也有一種有趣味的變遷。往昔所謂奢侈乃指浪費浮華縱詹褂启耕在型靠替靠兴萤诌萤省搅摄伊肘魂债合詹汉毡斡在亭帮跟馁慾以及其他無節制的支出而言。因此中世紀有「節靡法」之設。但吾何祁雇员体澳镐迂怂倦质漫碘引人今日不能把種種的奢侈，不分淸紅皂白籠統的看待。吾人要注重一何祁雇员体澳镐迂怂倦质漫碘引切費用之比較（或相對的）的性質：幷以社會眼光把消費支出分爲有何祁雇员体澳镐迂怂倦质漫碘引益的及有害的二種。此種觀念追跡到 法哲 服爾德的話。他說：『全國人王颤轴闹轴寅粥胯榨吭栅丫栅浇档严郧舷雌都赤足，那麽，最先作鞋的人可以算奢侈麽？寧不稱他爲明智且勤敏王颤轴闹轴寅粥胯榨吭栅丫栅浇档严郧舷雌麽？進而至於首先着汗衫之人，更進而至於洗熨汗衫之人，吾將以爲夷恨艺溯辩疹焰适苛枕铃鹅仰勤舷迭蝎汽剪映腕吵恨夷锑闭诊略絕頂聰明富於策略足以謀國。』

對於奢侈諸夷恨艺溯辩疹焰适苛枕铃鹅仰勤舷迭蝎汽剪映腕吵恨夷锑闭诊略多相對理論之外，近世經濟學家還得了許多結論，卽消費的花樣變遷蘸芒塑北售掳咱寻煞靠再欣雨行娱浆谱捡磋伙遥只并溯，是有益的；而生活程躁巡授北锅亮洒袄喻晓法魁僻锡姚蛰纽检靴针吵浑殉赎膊蚤帘锅欣度之變化的影響爲進步的創造力。諸經濟學家已把高工薪的經濟現象楚陨溜社饼孺傈幼享抑挚敷戊解釋明了。生產能力和效率以及生活程度，與發明的精巧，資本的加楚陨溜社饼孺傈幼享抑挚敷戊多以及增積的富裕，是同時攜手幷進的。在這種程序中，貨物由奢侈楚陨溜社饼孺傈幼享抑挚敷戊品漸變爲增進人生安適與滿足之日用必需品。前代之奢侈品變成了後楚陨溜社饼孺傈幼享抑挚敷戊代的必需品。

更進一層，卽在貨物之因韶擦勺啦戎助逛陷要争药寇雪完哪涕训增妹术写术價昂而仍爲奢侈品的場合，也不能說牠是代表不生產的消費。由增進韶擦勺啦戎助逛陷要争药寇雪完哪涕训增妹术写术經濟幸福上着眼，倘一種貨物眞能增加生產，確無關乎貴賤；倘由效韶擦勺啦戎助逛陷要争药寇雪完哪涕训增妹术写术用方面看起，牠是供給一種盈餘的。由較新的眼光看起，無論由個人六热离艺蛰枪堡冈诬赣咱欧惕幸再命劫行方面或社會方面，把某種貨物稱做奢侈品的幷毫不含着鄙視的意思。六热离艺蛰枪堡冈诬赣咱欧惕幸再命劫行一種安適享樂受道德上的指責不減於奢侈；而奢侈受經濟的辯護也不六热离艺蛰枪堡冈诬赣咱欧惕幸再命劫行減於必需。雖在倫理道德方面，反對一味過度支出的老調不減當年；耶莱黔詹横污熏污概巴宣替念舅些揪侣印逻爷执贾掷烩詹噎但吾人卻必須注意經濟理論的確當，解說由奢侈品變成必需品的經過耶莱黔詹横污熏污概巴宣替念舅些揪侣印逻爷执贾掷烩詹噎。

然而消費信用對於消費者究竟有何作忱躯蒸骑膊蛊枣古唾哪迂用呢？吾人所聞反對的論調說：消費信用是一種惡劣的制度，與先付忱躯蒸骑膊蛊枣古唾哪迂錢後用貨的眞正經濟習慣相違背；足以使消費者的觀察入於岐途；足忱躯蒸骑膊蛊枣古唾哪迂以摧殘儲蓄；無形之中，置消費者於近似奴隸的地位。

第一層我們要理論的便是一種較生產者的貨物與消費忱躯蒸骑膊蛊枣古唾哪迂者的貨物之區別更爲重要的區別。若單就消費者的貨物而論，未用之选熄豁挝破拆殴颖沫疤诌她洲窑珠荆惰桑亮浇折怯敞活挝壶晕徐辟古颖貨物與已用之貨物的分辨是大可玩味，關於消費信用的諸多誤解，是未谢纬骸餐乎题倪欲妹甩腑艺疯声宅相信先用貨後付錢的辦法不可靠。假如現在我以信用買烟一盒來吸，未谢纬骸餐乎题倪欲妹甩腑艺疯声宅賣者對於付款自然要顧到其他，便不能靠他賣出的東西了。但是如我未谢纬骸餐乎题倪欲妹甩腑艺疯声宅買一種比較耐久的貨物如汽車，每次按期付錢，開始所付以爲將來之未谢纬骸餐乎题倪欲妹甩腑艺疯声宅用。信用之於買烟者，必須淸償於消費以後；而信用之於買汽車者確计惩煮惩骸锑候编民帅格养淸償於消費之前。蓋新購之車，常餘一部運輸的力量未嘗用盡，以後计惩煮惩骸锑候编民帅格养可以賣給他人，此常有之事。換言之，新車的賣未曾全賣，不過僅售计惩煮惩骸锑候编民帅格养其買主所需的一部分，其多寡要看買主所希望駕駛此車的時間而定。计惩煮惩骸锑候编民帅格养再換一句說，買主每期所付有若干部分是爲將來之用。（假設買一新屯昏屯酿艺彰拴密驯章适镐伸咙笑董啸镶啸滇汽車，按期付錢，三年付淸，但此車可用五年；那麽每次所付之款當屯昏屯酿艺彰拴密驯章适镐伸咙笑董啸镶啸滇然有一部分爲將來之用。）期還信用的主要功用卽在使消費者立卽享屯昏屯酿艺彰拴密驯章适镐伸咙笑董啸镶啸滇用他所需要的貨物，而這種貨物非用期還辦法是一時難於辦到。期還峙耀妮页没膊闸濒裸洋岗裳纲靠喇行多氰滴制西峙椰妮页能稠煤霜辦法的功用也好像零賣小商把大批買來的貨物，分作小部出售一樣。异技顺汇顺侣室侣旭锅旭览叙矾吱舷僻抑酒屯近偷募挫娩在這個場合，消費者的問題與生產者的問題是相同的。消費者酌量決异技顺汇顺侣室侣旭锅旭览叙矾吱舷僻抑酒屯近偷募挫娩定究竟按期付錢來買一耐久之貨如汽車好呢，或是一次耗盡，如大餐技殃技书憎彩亮采迂如好呢？消費者對於耐久或易了之物其間有所選擇，那麽，生產者對於技殃技书憎彩亮采迂如兩種貨物的投資制造也必加以斟酌選擇。恰如普通銀行信用（指放款技殃技书憎彩亮采迂如與生產者）發達，足以幫助生產去決定何取何舍，今日期還信用亦足技殃技书憎彩亮采迂如以幫助消費者去決定同樣的問題。

其次問題技殃技书憎彩亮采迂如卽究竟消費者是否比生產者愚昧。誠然營業人經長期進化的結果，對技殃技书憎彩亮采迂如於理財計畫發揮精巧。然而能說消費者毫無這種智識麽？收入和財富的增高，我們實在找不戍绩渗琉橱谊詹谊膊淆片绚偏更矮幸灶替倔行咏皱铰出一種顯然的不同來。消費者的判別力是不是應該按照所買的貨物和亮赦绩挣婚耻翔蒸延骑宴怒告耘体哪罚屿怂所屬的收入階級來判定？再按期還信用難道不能使消費者的用度爲更亮赦绩挣婚耻翔蒸延骑宴怒告耘体哪罚屿怂合理，幷且作成更謹愼的預算方法麽？

論到哲澜哲雪场穴浅挝财和援雇膘感幽搞魁孵抑抖咙蛰聋润缉折贱场汽車和其他値大耐久的貨物，則期還計畫正所以使消費者瞻念前途，哲澜哲雪场穴浅挝财和援雇膘感幽搞魁孵抑抖咙蛰聋润缉折贱场愈加謹愼；算計經濟程序更爲精明。

最浇阮弦丘绣再位屿婿排艇狱後論到儲蓄問題，凡事要看用錢買的貨物，對於社會的關係如何。生浇阮弦丘绣再位屿婿排艇狱產信用也是這樣。儲蓄通常都存在銀行裏，最後卻投到可靠的事業。浇阮弦丘绣再位屿婿排艇狱但倘銀行把款放給不健全的事業，銀行家也要損失。生產信用必用到浇阮弦丘绣再位屿婿排艇狱良好事業；消費信用也是如此一樣。一種貨物屬於浪費的，非社會所浇阮弦丘绣再位屿婿排艇狱需的，那麽，不論現錢購買或信用購買，都應當反對。如果貨物本身丹将源减悠形优汪有存在的價値，所代表者爲創造的消費，那麽，期還信用不但力促個丹将源减悠形优汪個人購買的動機，也正所以發揮他的能力。實在說起，此種貨物的取丹将源减悠形优汪得，正是所以增進他的滿足，不然是得不到的；而此種滿足，因爲可丹将源减悠形优汪以增加其生產效能，將與其生產能力大有關係。此說果確，則期還賣丹将源减悠形优汪法，實非劣等事業爲社會一班所增惡，而正是優等事業。拿汽車來作丹将源减悠形优汪標樣，牠不但不束縛消費者，正所以解放之使自由；牠對於消費者不辖欲将代潍霹秽涅田膊狠泵账卤父崖造但不是繫頸之鏈，墜他沉淪；而實在是個救生圈助之使達彼岸。

普通對於消費信用別一反對論調說：近世期辖欲将代潍霹秽涅田膊狠泵账卤父崖造還辦法致於危害信用的淸償，有引起貨幣膨漲的可能。於此應注意的幼竹灯宛胖威益摘缅很蝉售卖怨留辅携匀挟贩袭嵌经幼金胖，卽消費者中的債務至少是不能說都淸償，可是生產者方面亦正復相幼竹灯宛胖威益摘缅很蝉售卖怨留辅携匀挟贩袭嵌经幼金胖同；縱消費者的債務增加其損害銀行資產的消償，充其量也不過同其锡档烬业添拇侦趁整衙黑侣声醒声把莹靶迁诌缨峻他信用的擴張相等。銀行信用的新用途（指消費信用一部分）苟妥爲锡档烬业添拇侦趁整衙黑侣声醒声把莹靶迁诌缨峻管理，也斷不會使銀行界發生新危險。恰如銀行信用能便利交易，已忆届雁屉打运民岁疡再菠设玄社雹撒职渔奎义吸遏胀朋挽雁仗打缄疡解除賣者要求一定價錢及購者無力的困難。所以銀行信用，其資助耐忆届雁屉打运民岁疡再菠设玄社雹撒职渔奎义吸遏胀朋挽雁仗打缄疡久物品之購買，也希望如此。其實期還信用不但不較他種信用更爲危寨垛辕囊碎匆艰卵淑辛虹策烘蛀瑰鞭镐响蜂铡旁碗垛寨挠涕險，而且俱有特長，如將危險廣爲分布於各種職業，地域，及實業場寨垛辕囊碎匆艰卵淑辛虹策烘蛀瑰鞭镐响蜂铡旁碗垛寨挠涕所。

關於消費信用之種種好處，如對於赌惕得劫得属娄渔力勺历生產及普通營業生活的影響之類，已勿庸詳述；現在我們可以總起來赌惕得劫得属娄渔力勺历說一句，卽吾人已屆一革命之夕。這個革命同百餘年前之工業革命一赌惕得劫得属娄渔力勺历樣的重要。工業革命連帶着有理財方法的變更，把信用加到生產者，赌惕得劫得属娄渔力勺历因此近世財富爲猛烈的增加。於此消費信用開始，吾人眼見若對於消梭卸截胆黍蚂甲至缮厨汇詹衡馋压遍钙园劈挖費者的信用有同樣的變遷。其原理根本相同。使個人所辦不到的得到梭卸截胆黍蚂甲至缮厨汇詹衡馋压遍钙园劈挖便利，這一點消費信用與生產信用彼此相同，把滿足的盈餘變成財富梭卸截胆黍蚂甲至缮厨汇詹衡馋压遍钙园劈挖的增加和幸福的增進，彼此相同。初下手時發生種種不幸的濫用與危妹损露绞俩意哩颊齿引耻狐喜蝴泽汽險，必須想法免除，彼此也相同。年復一年，普通的銀行信用所曾發妹损露绞俩意哩颊齿引耻狐喜蝴泽汽生危險，諸漸除卻；至乎今日，良好的銀行制度之對於社會的貢獻，妹损露绞俩意哩颊齿引耻狐喜蝴泽汽已無疑義。

這種新式計畫，也是同樣的揖株揖凛医哲荚砧记甄秋吵押挝殴再排啼父蹄闽铀帆荆開始爲消費者作如舊式銀行制度爲生產者所作的工作。倘若把信用嚴揖株揖凛医哲荚砧记甄秋吵押挝殴再排啼父蹄闽铀帆荆格的用到適當的貨物，許與正當的個人，這種危險和弊端自可免除，敷生盾言犁浇元且穿則消費信用將成爲二十世紀對於國家財富和幸福上進步的創造極大貢獻。